Meglio Visa o Mastercard? Analogie e differenze dei migliori circuiti di pagamento elettronici

Meglio Visa o Mastercard? Questo è quello che molti utenti si chiedono nel momento in cui devono scegliere un nuovo circuito di pagamento per effettuare le proprie transazioni.

D’altronde, stiamo parlando dei due più grandi circuiti mondiali esistenti, con un totale di oltre 255 milioni di transazioni effettuate soltanto nel 2018. 

Entrambi sono efficienti allo stesso modo, ma possono contemporaneamente soddisfare una o più esigenze specifiche a seconda del tipo di utente.

In questa guida ti illustreremo la differenza tra Visa e Mastercard, ma anche  i vantaggi e gli svantaggi di entrambi, in modo da capire quale può soddisfare al meglio le tue necessità. 

Non è per niente semplice constatare quale circuito di pagamento sia meglio tra Visa o Mastercard. Prima di addentrarci nell’argomento, però, è meglio capire di cosa si tratta esattamente.

In altre parole, entrambe le società rappresentano dei circuiti di pagamento, ovvero network finalizzati al trasferimento elettronico dei fondi. In termini semplici, sia il circuito Mastercard sia quello Visa danno la possibilità agli utenti di inviare o ricevere del denaro senza necessariamente passare per il contante.

Nel corso degli anni, tutto ciò ha dato vita a un mondo virtuale in cui vengono effettuate decine di transazioni e operazioni al secondo.

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Per capire esattamente cos’è un circuito di pagamento, è bene sottolineare la differenza tra questo e la banca emittente.

Difatti, quando si parla di pagamenti elettronici e strumenti come le carte di credito, agiscono principalmente tre soggetti:

• Ente emittente: si tratta generalmente delle banche che, prendendo un accordo col cliente finale, stabiliscono le condizioni, i limiti di spesa e le varie funzioni disponibili sulla carta o sul conto
• Ente esercente: si tratta degli esercizi commerciali che forniscono i servizi al cliente finale, offrendo la possibilità di utilizzare la carta al posto del contante
• Circuito di pagamento: società terza, nazionale o internazionale, che mette a disposizione una rete di pagamento su cui effettuare, regolare e verificare le transazioni

Detto questo, a prescindere dal circuito di pagamento utilizzato, sarà poi la banca emittente a offrire più o meno flessibilità (es. limiti di spesa più alti, importo delle commissioni, Internet Banking, servizi di sostituzione o blocco della carta, ecc.).

Per quanto riguarda i circuiti di pagamento, invece, ecco una lista dei più famosi:

• MasterCard 
• Visa
• American Express
• Diners Club
• Bancomat

Ognuno di essi è rinomato per la sua efficienza, sicurezza e compatibilità con la maggior parte dei POS fisici e dei negozi online. 

Nonostante Mastercard e Visa rappresentino i due maggiori circuiti di pagamento elettronico al mondo, questi non sono stati i primi a essere immessi sul mercato. La prima società in assoluto a posizionarsi come circuito di pagamento di questo tipo è stata Diners Club, che ha erogato la sua prima carta di credito nel lontano 1950. 

Nel 1958, poi, Bank of America lanciò la BankAmericard che, diversamente dalla Diners, somigliava molto di più alle carte di credito a cui siamo abituati oggi. Questa aveva un limite di ben 300 dollari, e consentiva di accedere ad un credito rotativo, comparabile all’attuale credito revolving.

In poche parole, l’utente aveva la possibilità di accedere a un certo ammontare di credito nel conto, senza spendere effettivamente il proprio denaro. Nel 1970, però, la società fu scorporata in National BankAmericard, Incorporated, un'associazione interbancaria che emetteva e gestiva carte di credito. Dopodiché, più precisamente nel 1976, National BankAmericard, Inc. divenne la Visa che conosciamo oggi.

Solamente tre anni dopo nacque Mastercard, conosciuta nel 1967 come The Interbank Card Association. Ovviamente, le carte di credito dell’epoca non avevano nessun chip EMV o protocolli di sicurezza avanzati come quelli odierni, ma hanno spianato la strada al mondo dei pagamenti elettronici che, ad oggi, sembra voler superare quello del denaro contante. 

È stato poi IBM nel 1969 a sviluppare nuovi standard per le bande magnetiche, che sono in seguito state adottate a livello mondiale. 

L’elemento principale che contraddistingue il circuito Mastercard è la sua forte espansione, che lo rende accettato non solo in Italia, ma in ben 210 paesi e 53 milioni di negozi in tutto il mondo. 

Questo perché, oltre agli elevati standard di sicurezza ed efficienza, il circuito offre soluzioni innovative come la possibilità di pagare in modalità contactless o tramite smartphone, smartwatch e altri dispositivi abilitati.

Proprio come Mastercard, anche Visa è fortemente espansa nel mondo, soprattutto se consideriamo la sua presenza nei negozi fisici.

Nello specifico, Visa viene accettato in oltre 200 paesi e ben 61 milioni di esercizi commerciali. Anche in questo caso, il circuito offre la possibilità di pagare tramite tecnologia contactless o dispositivi come smartwatch, smartphone e tablet.

Per stabilire se è meglio Visa o Mastercard, dovremmo innanzitutto partire dai vantaggi ottenuti scegliendo l’uno o l’altro circuito e, soprattutto, dai tipi di carte proposti dalle varie banche emittenti.

Del resto, ogni tipologia di utente ha determinate esigenze, quindi è bene che il prodotto selezionato offra delle soluzioni efficaci in base alle proprie necessità. 

Di seguito alcuni dei vantaggi principali ottenibili scegliendo il circuito Mastercard, tenendo sempre conto della banca selezionata:

• Limiti di spesa flessibili‎ (variabile in base alla banca)
• Estratto conto mensile‎ (disponibile a seconda della banca scelta)
• Tecnologia contactless e pagamenti digitali‎
• Sicurezza e protezione degli acquisti‎
• Sicurezza online con Mastercard Identity Check‎ e Secure Code
• Servizio di sostituzione d’emergenza per furto o smarrimento (più o meno efficienti a seconda della banca selezionata)

Questi, invece, sono i principali benefit dell’utilizzo di una carta con circuito Visa:

• Shopping online in tutto il mondo
• Sconti speciali e protezione fino a 30 giorni dopo l’acquisto
• Protocollo di sicurezza Verified by Visa
• Pagamenti contactless, anche con smartphone

Insomma, che si scelga un circuito Visa o Mastercard, i vantaggi sono tantissimi. La differenza maggiore sta nel tipo di carta selezionabile.

Stabilire se è meglio Visa o Mastercard, come abbiamo già sottolineato più volte, spetta soltanto all’utente finale che deve usufruire del servizio. Su entrambi i siti web ufficiali delle aziende è possibile visualizzare la gran varietà di conti disponibili.

In base alle banche emittenti, per quanto riguarda il circuito Mastercard, è possibile trovare carte di credito, carte di debito, o carte prepagate standard.

Ecco un elenco delle carte di credito Mastercard disponibili:

• Mastercard Credit, consigliate per gli utenti di base
• Mastercard Credit Gold o Platinum, flessibili e con tanto di assicurazioni
• Mastercard Credit World e World Elite, pensate per i più esigenti.

Tutti i benefici specifici di ognuna delle carte di credito Mastercard sopracitate sono visualizzabili sul loro sito ufficiale. 

Per le carte di debito, invece, sono disponibili sia carte Standard che internazionali, di cui le ultime pensate per chi viaggia spesso all’estero. Infine, alcune banche consentono di optare per carte prepagate. (Leggi il nostro articolo per conoscere le differenze tra carta di credito, debito e prepagata)

Queste ultime sono pensate per chi vuole depositare una certa somma di denaro all’interno della carta e spenderla senza dover accedere a crediti che, soprattutto tra gli utenti con meno dimestichezza, generano solamente confusione nella gestione del proprio denaro. 

Dall’altro lato, le carte appartenenti al circuito Visa sono generalmente carte di credito o di debito, anche se è disponibile la Visa Prepaid per chi ha bisogno di una prepagata comoda, sicura ed efficiente. 

Tornando alle carte di credito Visa, queste sono disponibili in versione Classic, Gold, Platinum e Infinite. Per ciò che concerne le carte di debito Visa, infine, il mercato italiano propone la Visa Debit, che prevede l’addebito dell’importo pagato direttamente sul conto.

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Alla luce di quanto detto finora, non c’è una grossa differenza tra Visa e Mastercard. Entrambi i circuiti sono sicuri, efficienti e accettati praticamente in tutto il mondo.

La vera difficoltà sta nella scelta della banca emittente. Alcune, ad esempio, prevedono costi elevati a patto di una grande flessibilità in termini di depositi, prelievi e servizi aggiuntivi.

Altre banche, invece, offrono soluzioni estremamente economiche che, però, si rivelano limitanti nel momento in cui si ha la necessità di effettuare un prelievo più sostanzioso o nel caso in cui si debba inviare una grande somma di denaro.

Insomma, tutto dipende dalle proprie possibilità e necessità!

Noi di N26 pensiamo che, a prescindere dal circuito utilizzato, una banca debba essere accessibile ed efficiente per ogni tipologia di utente. Tutte le nostre carte usano il circuito Mastercard, il più adatto ai servizi che eroghiamo giornalmente.

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