Découvrez les outils de gestion qui peuvent vous aider à mieux maîtriser votre budget

Avoir une vision claire de ses finances peut être rassurant. Certaines personnes aiment aussi utiliser des outils pour mieux contrôler leur budget.

Mais que sont exactement ces outils de gestion et comment peuvent-ils aider à garder le contrôle de ses finances et à mieux planifier ? Lisez cet article pour en savoir davantage sur les outils qui existent pour vous aider à organiser vos finances. 

De nombreuses personnes optent aujourd’hui pour des applications de gestion budgétaire ou utilisent des modèles de feuilles de budget numériques ou tableaux Excel. Vous souhaitez redonner du sens à vos finances en utilisant votre ordinateur ou votre téléphone portable ? Voici quelques outils personnels de gestion qui peuvent vous aider à le faire :

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Les applications de gestion sont conçues pour vous aider à garder le contrôle de vos finances. Et avec autant d'applications disponibles, vous pourrez sûrement trouver celle qui correspondra parfaitement à vos besoins et qui pourra faciliter la gestion de votre budget. Voici quelques unes d’entre elles :

Cette application de gestion, disponible en anglais, est basée sur le système de budgétisation à base zéro. Cela signifie que vous attribuez à chaque centime que vous possédez une correspondance, de sorte qu'à la fin du mois, votre solde bancaire devrait être exactement égal à zéro. C'est un excellent moyen de garder le cap sur vos objectifs d'épargne et d'assumer la responsabilité de votre santé financière.

Fondée en 2013, l'application Wally se connecte à vos comptes bancaires et crée un budget détaillé et personnalisé en fonction des données qu'elle en extrait. À l'opposé de la méthode de gestion avec papier et stylo, Wally vous aide à créer un budget bien plus rapidement et avec beaucoup moins d'efforts. De plus, elle vous permet également d’intégrer des photos de vos reçus, ce qui peut s’avérer très utile.

L'entreprise Budgetbakers est à l'origine de cette application de gestion intelligente. Celle-ci indique par des représentations graphiques pratiques vos dépenses mensuelles. Les utilisateurs d'Android peuvent également profiter de rapports financiers détaillés, fixer des objectifs et suivre jusqu'à trois comptes bancaires simultanément.

N26 offre déjà toutes les fonctionnalités d'une application de budgétisation. N26 facilite grandement la gestion de votre argent, au quotidien et en temps réel. Disponible sur Android et iOS, La Banque Mobile propose une large gamme d'outils et fonctionnalités pour maîtriser votre budget :

• des statistiques détaillées sur vos dépenses mensuelles  sont accessibles en un clin d’oeil grâce à leur catégorisation automatique et personnalisable
• des notifications instantanées vous informent à chaque fois que de l'argent est crédité ou débité de votre compte pour toujours savoir où vous en êtes
• les sous-comptes Espaces, indépendants de votre compte principal, vous permettent de mettre de l’argent de côté et d’organiser votre budget 

Bien sûr, si vous recherchez un outil de gestion à la fois numérique et manuel, les tableaux de budget valent également la peine d'être considérés. Une fois que vous avez saisi manuellement tous vos revenus et dépenses, un tableur comme Excel ou Google Sheets peut vous permettre de calculer des montants complexes et à générer des rapports financiers.

En outre, bon nombre de ces programmes proposent des modèles prêts à l’emploi. Google Sheets, Microsoft Excel et Apple’s Numbers, par exemple, comprennent tous des modèles préexistants dans lesquels vous entrez simplement vos données. Le programme effectue alors toutes les opérations mathématiques complexes pour vous.

Il est important de se rappeler que les outils de gestion ne sont pas tous numériques. Beaucoup d'entre eux sont probablement situés juste devant votre nez. Pour en revenir aux bases, ces instruments de gestion manuels vous aident à établir un budget simple, sans avoir besoin d'un écran.

Stylos, papier, règle et calculatrice nous semblent des outils évidents, mais nous sous-estimons souvent ce que nous pouvons réaliser grâce à eux sans aucune aide numérique. Pour établir un budget solide, tout ce dont vous avez besoin est un stylo, du papier, une règle, vos relevés bancaires du mois précédent et, si le calcul n'est pas votre point fort, une calculatrice.

Notez toutes vos sources de revenus mensuels sur une première feuille de papier et toutes vos dépenses mensuelles sur une deuxième feuille. Inscrivez tous ces chiffres dans des tableaux nets et lisibles. Vous vous retrouverez avec deux totaux pour chaque mois et vous aurez alors la possibilité de voir comment ajuster au mieux la gestion de votre budget.

Dave Ramsey est un auteur américaine à succès qui a défendu un système de gestion par enveloppes afin de se sentir plus responsable quant à la gestion de ses finance. Ce système est adapté aux personnes qui n’utilisent pas d’ordinateur. Il conseille ainsi d’établir des budgets par catégorie, et de répartir son argent en espèces dans différentes enveloppes, réservées à chacune de ces catégories : loisirs, alimentation, transport, épargne, par exemple.

Si cela paraît peut-être dépassé, c’est en fait comme ça que peuvent être utilisés les sous-comptes N26, qui existent indépendamment de votre compte courant : vous pouvez ainsi, lorsque vous recevez votre salaire par exemple, le diviser en catégories et verser dans chaque sous-compte dédié la somme que vous souhaitez attribuer à telles ou telles dépenses. 

Si ceux-ci offrent l'avantage de simplifier vos finances, ils permettent aussi de :

Grâce aux outils budgétaires vous pouvez savoir exactement combien vous dépensez dans chaque catégorie et ainsi identifier les postes de dépense dans lesquels vous dépensez peut-être plus que vous ne le pensiez. Il est toujours préférable de mieux connaître vos dépenses afin de prendre de meilleures décisions financières.

Un budget transparent et détaillé vous aide à planifier plus clairement votre avenir. Le fait de savoir combien d’argent il vous reste à la fin du mois, ou combien vous aimeriez qu'il vous reste, vous aide à visualiser ce que vous souhaiteriez économiser.

Bien que cela puisse concerner des économies pour des objectifs à court terme, cela pourrait vous aider à mettre de l’argent de côté pour plus tard. 

Sentir que l'on a le contrôle de ses finances est essentiel pour avoir le sentiment de « contrôler » sa vie. De plus, mettre de l’argent de côté chaque mois est une sécurité, mais aussi le moyen de vous offrir plus de flexibilité, au quotidien. 

Pour cette raison, les outils de budgétisation peuvent s’avérer utiles. Mais pour encore plus de souplesse, pourquoi ne pas ouvrir un compte chez N26, la banque qui vous permet de gérer votre argent depuis votre téléphone, où et quand vous le souhaitez ? 

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Nous voulons tous avoir un meilleur contrôle de nos finances. C'est exactement ce que propose la banque N26 en vous offrant tous les avantages d'un outil de gestion directement sur votre smartphone. Grâce aux notifications push instantanées, à l'outil Gestion et aux sous-comptes Espaces qui vous permettent de vous fixer des objectifs d'épargne, découvrez une manière plus simple et plus rationnelle de prendre soin de votre argent en période de bouleversements comme en période de calme. 

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