La vie adulte comporte son lot de responsabilités financières, et si vous avez des enfants, les frais s’accumulent vite. Entre les mensualités de votre/vos prêt(s) ou du loyer, les courses alimentaires et les activités extra-scolaires, il est parfois difficile de mettre de l’argent de côté.
Cela dit, il est toujours plus agréable de pouvoir compter sur une épargne en cas de coup dur, d’envie de vacances ou de cursus universitaire. Le budget familial est un excellent outil pour vous aider à appréhender vos dépenses de manière globale et à repérer les perspectives d’épargne. Pour vous accompagner sur cette voie, voici quelques trucs et astuces qui peuvent vous aider à mettre en place budget familial.
Le budget familial : quel intérêt ?
Le but d’un budget familial est de rester aux commandes de vos dépenses et ainsi d’éviter de trop dépenser. Il structure aussi vos objectifs d’épargne en vous aidant à mettre de côté l’argent dont vous aurez besoin plus tard.
L'objectif du budget familial n’est pas de vous priver, mais de vous donner les clés pour dépenser en toute connaissance de cause et en toute confiance. En bonus, vous montrez l’exemple à vos enfants et les aidez déjà à prendre de bonne habitudes financières pour le futur. Envie d’un coup de pouce pour enseigner à vos enfants quelques bases de responsabilité fiscale ? Lisez notre article pour apprendre aux enfants à épargner.
Gérer un budget familial passe par certains aspects incontournables. En voici la liste non exhaustive :
- Dépenses fixes et variables : Tous les mois, vous avez des dépenses fixes (remboursement de prêt, loyer, assurances...). Les autres dépenses (factures et courses alimentaires, par ex.) sont variables.Calculer les dépenses mensuelles qui relèvent de chaque catégorie est un bon début pour estimer votre budget.
- Dettes et remboursements : Si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé (comme des cartes de crédit ou des prêts professionnels), il vaut mieux les rembourser en priorité et soigner votre cote de crédit.
- Objectifs d’épargne : Lorsque vous gérez un budget familial, il est important de réfléchir à ce que votre famille pourrait faire avec votre épargne commune. Des vacances, des études universitaires... ou encore une nouvelle voiture ?
Gestion d'un budget familial en 5 étapes
Avec un peu de motivation et une calculatrice, faire un budget familial n’a rien de compliqué. Il suffit de suivre 5 étapes simples :
1. Additionner les revenus du ménage
La première étape est d’additionner vos revenus mensuels et ceux des autres membres de votre foyer. Prenez en compte les revenus fixes sur lesquels vous pouvez toujours compter, mais aussi les éventuels bonus issus de contrats d’indépendants.
2. Noter les frais mensuels
Dressez la liste des dépenses mensuelles de votre famille (besoins et envies inclus). Cette liste est différente dans tous les foyers ! Dans la plupart des cas, vos besoins incluent les frais de logement, de prise en charge et d’éducation des enfants, de nourriture, d’assurance santé, de transport ou de voiture, de charges (électricité, chauffage...) et d’Internet (sans oublier le téléphone). Vos envies, ce sont les dépenses qui font plaisir, mais que vous pouvez éviter. On retrouve dans cette catégorie les extras comme les restos, le shopping et les sorties ciné.
3. Calculer le revenu net
En retranchant vos frais mensuels de vos revenus, vous obtenez votre revenu net. Reste-t-il de l’argent à cette étape ? Si oui, ces fonds peuvent servir à rembourser vos dettes éventuelles ou gonfler votre épargne.
4. Établir une stratégie d’épargne
Une fois que vous savez ce qu’il vous reste à la fin de chaque mois, demandez-vous à quoi serviront ces fonds. Il n’y a pas de mauvaise réponse à cette question, mais peut-être voudrez-vous mettre cet argent de côté pour vos vieux jours, ou les avancer pour l’achat d’une maison ? C’est peut-être votre épargne pour des vacances en famille, ou pour organiser la fête d’anniversaire dont rêve votre enfant. Le plus important, c’est d’avoir la mainmise sur ses finances et de rester au courant des mouvements des comptes en banque tous les mois.
5. Analyser et rationaliser
À présent que vous connaissez précisément vos revenus, dépenses et objectifs, il est temps de définir votre budget. C’est peut-être aussi le moment de réfléchir aux coûts que vous pourriez tirer à la baisse pour optimiser votre épargne. Voici quelques pistes d’amélioration :
| Type de dépense | Économies potentielles |
|---|
| Alimentation | Établir un budget pour vos courses alimentaires demande un brin d’organisation, mais le résultat est parfois très satisfaisant... voire addictif ! En planifiant vos repas à l’avance, vous pouvez réduire le nombre de sorties au supermarché et éviter les dépenses superflues. Essayez de nouvelles recettes et impliquez vos enfants dans la planification du menu et la préparation des repas. Dès que possible, achetez par lots ou en vrac : c’est moins cher sur le long terme tout en vous aidant à réduire vos déchets. Vous pouvez également vous tenir à l’affût des promos et des offres spéciales, et choisir vos repas en fonction. Bien sûr, un resto est toujours envisageable quand vous le souhaitez, mais essayez de réserver ce genre de sortie aux grandes occasions ou à une envie irrépressible d’un plat que vous ne pouvez pas cuisiner vous-même. |
| Charges et fournisseurs de services | Les logements sont parfois gourmands en énergie et en argent. Si vous voulez faire des économies, diminuez le chauffage pendant la nuit, réduisez le temps passé sous la douche et éteignez les lumières en quittant une pièce. Ces réflexes vous aideront à réduire vos factures d’énergie, mais aussi votre empreinte carbone. Pensez à comparer les fournisseurs pour vérifier que vous bénéficiez de la meilleure offre de téléphonie et d’Internet, et assurez-vous que celle-ci répond à vos besoins. |
| Shopping | Le shopping a de nombreux avantages, dont celui de se faire plaisir tout en soutenant les commerces locaux. Du point de vue de votre budget, il est important de différencier ce qui vous rend véritablement heureux/se des achats compulsifs. Pourquoi ne pas essayer d’upcycler vos vieux vêtements, d’acheter des articles de seconde main ou de faire des échanges avec des amis, surtout si ces derniers ont aussi des enfants à habiller ? Si vous résistez à la tentation du shopping, vous aurez un logement moins encombré et un peu plus d’argent à épargner. |
| Voiture et transports | Il faut bien se rendre à l’école ou au travail, et aller rendre visite aux grands-parents. Si vous souhaitez réduire votre budget transport, essayez de vous rendre à vélo ou à pied au travail. Un peu d’exercice, c’est toujours ça de pris ! Sinon, le covoiturage et les abonnements de transports en commun sont vos alliés. Si vous devez changer de voiture, optez pour un modèle peu gourmand – voire électrique – pour économiser du carburant. |
| Santé et bien-être | Il est crucial de faire du sport pour rester en bonne santé. Les abonnements à la salle de sport et les cours sont une bonne source de motivation. Si vous vous en sentez capable, lâchez-vous ! Mais si vous trouvez que l’abonnement à la salle de sport est une perte d’argent, annulez-le et essayez la course à pied ou la marche rapide. Si vous avez besoin de compagnie pour rester motivé(e), trouvez-vous un partenaire de jogging ou invitez des amis à piquer une tête à la piscine. |
| Divertissement | Les aventures en famille rencontrent un vrai succès chez les enfants. Faites le tour des lieux et des activités accessibles gratuitement dans votre région, comme les parcs, les lacs ou les festivals. Annulez les abonnements aux services de streaming que vous n’utilisez pas et ne payez que le film que vous regardez à l’occasion. |
| Assurances | Du point de vue des assurances, demandez-vous ce dont vous avez besoin en cas d’accident. Repérez les meilleures polices grâce aux sites de comparaison en ligne. Envisagez de transférer vos polices vers un autre fournisseur et retirez toute couverture superflue. |
| Vacances | Votre type de vacances dépend de votre budget, de vos goûts et du temps à votre disposition. Pour faire des économies, envisagez une excursion proche de la maison et voyagez en train ou en voiture. Privilégiez les locations d’appartements plutôt que les hôtels. Si vous préférez vous faire plaisir en vous offrant un dépaysement total, économisez sur d’autres postes de dépenses pour vous offrir un voyage dont vous vous souviendrez longtemps. |
Ressources en ligne pour calculer votre budget familial
À l’ère technologique, il n’a jamais été aussi rapide et facile de créer un budget familial. Contrôlez vos dépenses avec les meilleurs outils :
- Calculateurs de budget familial : Le calculateur EPI vous permet de calculer en un rien de temps les frais de votre ménage et vous propose des estimations centrées sur l’économie américaine. Appuyés sur 10 schémas différents pour des familles comptant jusqu’à quatre enfants, les résultats sont calculés sur la base d’un style de vie modeste.
- Applications et outils pour gérer votre budget familial : Il existe des applications qui vous simplifieront la vie en archivant les dépenses de votre foyer en toute transparence. Passez à une banque où vous pouvez recevoir des notifications push après chaque transaction, et configurez des transferts réguliers ou suivez et analysez vos dépenses par catégorie. Cette démarche vous aidera à concrétiser vos objectifs financiers, quels qu’ils soient. Astuce : jetez un œil à notre sélection d’applications pour vous aider à gérer votre budget familial.
- Un planificateur de budget familial sous forme de tableau Excel : Microsoft Excel propose une variété de modèles tels qu’un tableau Excel de budget familial gratuit qui peuvent vous aider dans la gestion de votre budget familial.
Votre argent chez N26
Que vous ayez une famille nombreuse ou non, gérer un budget n’a rien de compliqué avec N26. Il suffit d'ouvrir un compte premium N26 Smart, N26 You ou N26 Metal pour accéder aux Espaces N26, où vous pouvez créer jusqu’à 10 sous-comptes pour soutenir vos objectifs d’épargne. Utilisez les Règles pour configurer des virements automatiques vers un espace, ou mettez de côté et progressez dans vos objectifs financiers avec les autres membres de votre famille dans les Espaces partagés N26 et les sous-comptes dédiés.
Quelles dépenses prendre en compte dans un budget familial ?
Ne laissez aucune dépense de côté : incluez aussi bien les essentiels que les loisirs et le superflu. Les incontournables comprennent les dépenses de logement et les courses alimentaires, les factures d’énergie et les charges, les frais d’Internet et de téléphonie, les dépenses de transport et de voiture, la garde des enfants, les frais de santé, les assurances et les taxes. N’oubliez pas les extras, comme les sorties resto, le shopping et les vacances en famille.
Par où commencer pour créer un budget familial ?
Commencez par déterminer le revenu de votre foyer pour connaître vos rentrées d’argent mensuelles. Ensuite, retranchez les frais fixes (logement, déplacements, assurances...). Calculez les frais variables, comme les sorties resto et les virées shopping, et soustrayez-les de vos revenus pour savoir ce qu’il reste chaque mois afin d’en épargner une partie. Enfin, déterminez vos objectifs d’épargne et envisagez de rembourser vos dettes éventuelles.
Pourquoi faire un budget familial ?
Établir un budget familial, c’est être constamment au courant de vos dépenses collectives. Les budgets sont un allié de poids pour faire baisser vos dépenses ou mettre de côté pour l’avenir. C’est aussi un moyen de repérer les habitudes que vous pourriez améliorer pour vous aider à épargner et à dépenser en toute confiance. Pour finir, il est important que tout le monde soit sur la même longueur d’onde vis-à-vis du budget, pour que vous contribuiez ensemble à vos objectifs.
Faut-il partager le budget familial avec vos enfants ?
Inculquer de bonnes habitudes et expliquer aux enfants la gestion de l’argent est toujours une bonne idée. Les enfants sont capables de comprendre la valeur de l’argent à un jeune âge, et il peut être amusant et enrichissant de leur montrer comment tenir un budget. Envie d’en savoir plus sur le rapport des enfants à l’argent ? Découvrez notre article de blog sur le sujet.
Plusieurs stratégies permettent de répartir votre argent en fonction de vos revenus, de vos dépenses et de divers facteurs. L’une d’entre elles est la règle des 50/30/20 %. Celle-ci consiste à consacrer 50 % de votre argent aux essentiels, 30 % aux loisirs et 20 % à l’épargne. Mais ce n’est qu’un exemple de répartition. Vos finances vous sont propres, et il est important de gérer votre budget familial d’une façon qui vous convient, à vous et à votre famille.
